Die Inanspruchnahme einer Finanzberatung kann entscheidend sein, um die eigenen Investitionen effektiv zu gestalten. Dann ist es wichtig, den Fachmann zu finden, der am besten zu den eigenen Bedürfnissen passt. Um Anlegern/Sparern zu helfen, die richtige Wahl zu treffen, aber auch um sicherzustellen, dass sie den besten Rat erhalten, hat Catherine Brock im Magazin 'Forbes' 16 Fragen zusammengestellt, die sie Finanzberater stellen sollten. Hier sind einige von ihnen, die im Folgenden zu etwas allgemeineren Fragen zusammengefasst sind.
Einer der wichtigsten Schritte bei der Auswahl des richtigen Finanzberaters für die eigenen Bedürfnisse ist die Überprüfung seiner Professionalität und seines Fachwissens (aber auch, ob er ein unabhängiger Berater ist oder nicht). Es kann daher nicht schaden, den Berater aufzufordern, die Zulassungen und Zeugnisse vorzulegen, die ihn für die Ausübung der Beratungstätigkeit qualifizieren (die Zulassungen sind dann anhand der zuständigen Aufsichtsbehörden und Berufsregister überprüfbar). Die Feststellung der Kompetenzen und Spezialisierungen eines Beraters stärkt einerseits das Vertrauensverhältnis und bestätigt andererseits die Wahl der Fachkraft, an die man sich gewandt hat (die man natürlich bei Bedarf auch wechseln kann).
Es ist wichtig, sich über die Vergütung und die Kosten zu informieren, um Überraschungen zu vermeiden, wenn man den Beratungsdienst in Anspruch genommen hat. Im Allgemeinen können Berater entweder (a) Gebühren erheben oder (b) Prozentsätze auf die Erträge oder das Volumen des verwalteten Vermögens verlangen. Der Vorteil, die Kosten von Anfang an zu klären, liegt laut Brock auch darin, zu prüfen, ob es Interessenkonflikte gibt oder nicht. Kurz gesagt, man sollte keine allzu großen Schwierigkeiten haben, nach den Gesamtkosten der Beratung zu fragen und sich nach den Gebühren des Beraters zu erkundigen.
Von Beratern wird erwartet, dass sie sich über die Risikobereitschaft ihrer Kunden informieren. Brock empfiehlt jedoch, sich nach der Anlagestrategie des Beraters zu erkundigen. Unter diesem Gesichtspunkt könnte es sinnvoll sein, sich nach allgemeinen Trends zu erkundigen, aber auch ein wenig spezifischer nach dem eigenen Vermögen. Eine weitere nützliche Frage betrifft die steuerliche Optimierung von Investitionen und die mögliche Strategie, um dies zu erreichen. Schließlich lohnt es sich auch, den Berater zu bitten, eine Strategie auf der Grundlage der Ruhestandsaussichten zu entwickeln: Nicht jeder ist sich vielleicht der Entschädigung bewusst, die ihm zusteht, wenn er in einem bestimmten Alter in Rente geht.
Schließlich sollten Sie sich auch nach einigen Details zur Kommunikation erkundigen: Es ist nützlich zu wissen, wie oft Termine angesetzt werden und wie die Erreichbarkeit des Beraters ist. Es ist nicht auszuschließen, dass die Situation an den Märkten die Anleger unter Stress setzt, und sie halten es in solchen Fällen für sehr wertvoll, Informationen oder besser noch Zusicherungen über die von ihnen angelegten Vermögenswerte zu erhalten.
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