08/04/2025 - UNIQA Insurance Group AG: UNIQA Österreich Versicherungen AG - SFCR 2024 08.04.2025

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Inhaltsverzeichnis
Zusammenfassung	4
A Geschäftstätigkeit und Geschäftsergebnis	6
A.1	Geschäftstätigkeit	6
A.2	Versicherungstechnische Leistung	9
A.3 Anlageergebnis	12
A.4	Entwicklung sonstiger Tätigkeiten	14
A.5	Sonstige Angaben	15
B Governance-System	16
B.1 Allgemeine Angaben zum Governance-System	16
B.1.1 Aufsichtsrat	16
B.1.2 Vorstand und Komitees	18
B.1.3 Schlüsselfunktionen	24
B.1.4 Vergütung	30
B.1.5 Wesentliche Transaktionen mit nahestehenden Unternehmen und Personen	32
B.2 Anforderungen an die fachliche Qualifikation und persönliche Zuverlässigkeit	33
B.3	Risikomanagementsystem einschließlich der unternehmenseigenen Risiko- und Solvabilitätsbeurteilung	37
B.3.1 Allgemeines	37
B.3.2 Risikomanagement, Governance und Organisationsstruktur	37
B.3.3 Risikostrategie	38
B.3.4 Risikomanagementprozess	40
B.3.5 Risikorelevante Komitees	41
B.3.6 Governance des partiellen internen Modells	41
B.3.7 Unternehmenseigene Risiko- und Solvabilitätsbeurteilung (ORSA)	42
B.4	Internes Kontrollsystem	45
B.4.1 Übersicht über das interne Kontrollsystem	45
B.4.2 Compliance-Funktion	45
B.5	Funktion der Internen Revision	45
B.6	Versicherungsmathematische Funktion	45
B.7	Outsourcing	46
B.8	Sonstige Angaben	47
C Risikoprofil	48
C.1 Versicherungstechnisches Risiko	49
C.1.1 Risikobeschreibung	49
C.1.2 Risikoexponierung	50
C.1.3 Risikobewertung	52
C.1.4 Risikokonzentration	54
C.1.5 Risikominderung	54
C.1.6 Stress- und Sensitivitätsanalysen	56
C.2 Marktrisiko	56
C.2.1 Risikobeschreibung	56
C.2.2 Risikoexponierung	56
C.2.3 Risikobewertung	57
C.2.4 Risikokonzentration	58
C.2.5 Risikominderung	58
C.2.6 Stress- und Sensitivitätsanalysen	58
C.3 Kreditrisiko/Ausfallrisiko	59
C.3.1 Risikobeschreibung	59
C.3.2 Risikoexponierung	60

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C.3.3 Risikobewertung	60
C.3.4 Risikokonzentration	61
C.3.5 Risikominderung	61
C.3.6 Stress- und Sensitivitätsanalysen	61
C.4 Liquiditätsrisiko	61
C.4.1 Risikobeschreibung	61
C.4.2 Risikoexponierung	61
C.4.3 Risikobewertung und Risikominderung	62
C.4.4 Stress- und Sensitivitätsanalysen	63
C.5 Operationelles Risiko	63
C.5.1 Risikobeschreibung	63
C.5.2 Risikoexponierung	63
C.5.3 Risikobewertung	63
C.5.4 Risikokonzentration	63
C.5.5 Risikominderung	64
C.5.6 Stress- und Sensitivitätsanalysen	64
C.6 Andere wesentliche Risiken	64
C.7 Sonstige Angaben	65
D Bewertung für Solvabilitätszwecke	67
D.1 Vermögenswerte	67
D.2 Versicherungstechnische Rückstellungen	74
D.2.1 Versicherungstechnische Rückstellungen Nichtleben	75
D.2.2 Versicherungstechnische Rückstellungen Leben und Kranken (SLT)	80
D.2.3 Verwendung der Volatilitätsanpassungen	83
D.3 Sonstige Verbindlichkeiten	83
D.4 Alternative Bewertungsmethoden	87
D.5 Sonstige Angaben	88
E Kapitalmanagement	89
E.1 Eigenmittel	89
E.2 Solvenzkapitalanforderung und Mindestkapitalanforderung	93
E.3 Verwendung des durationsbasierten Untermoduls Aktienrisiko bei der Berechnung der Solvenzkapitalanforderungen .94
E.4 Unterschiede zwischen der Standardformel und etwa verwendeten internen Modellen	94
E.5 Nichteinhaltung der Mindestkapitalanforderung und Nichteinhaltung der Solvenzkapitalanforderung	98
E.6 Sonstige Angaben	98
Appendix I (UNIQA Österreich Versicherungen AG) - QRTs	99
Appendix II (UNIQA Österreich Versicherungen AG) - regulatorische Anforderungen für den SFCR	112
Abbildungsverzeichnis	114
Tabellenverzeichnis	115
Glossar	117

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Zusammenfassung

In Kapitel A, Geschäftstätigkeit und Geschäftsergebnis, werden das Unternehmen und sein grundlegendes Geschäftsmodell gemeinsam mit den wichtigsten Zahlen rund um Prämieneinnahmen, Leistungen und Anlageergebnis vorgestellt.

Die UNIQA Österreich Versicherungen AG ist eine 100-Prozent-Beteiligung der UNIQA Insurance Group AG und seit Oktober 2016 die einzige Erstversicherin der Unternehmensgruppe am österreichischen Markt. Die Gesellschaft betreibt in allen Pro- duktsparten sowohl das direkte als auch das indirekte Versicherungsgeschäft.

Die UNIQA Österreich Versicherungen AG kommt im Geschäftsjahr 2024 auf verrechnete Prämien vor Rückversicherungsab- gabe im Gesamtvolumen von 4.497,3 Millionen Euro (2023: 4.297,1 Millionen Euro). Dies entspricht einer Erhöhung gegenüber dem Vorjahr um 4,7 Prozent.

In Kapitel B, Governance-System, wird die Organisationsstruktur der UNIQA Österreich Versicherungen AG dargestellt, die im Einklang mit den gesetzlichen Anforderungen steht. Das Governance-System der Gesellschaft ist mit dem der UNIQA Group einheitlich (inklusive einheitlicher Definitionen der Schlüsselfunktionen und der partiellen internen Modelle). Dies umfasst weiters die Anforderungen an die fachliche Qualifikation und persönliche Zuverlässigkeit, das Risikomanagementsystem einschließlich der unternehmenseigenen Risiko- und Solvabilitätsbeurteilung und Informationen zum internen Kontrollsystem.

In Kapitel C, Risikoprofil, werden die Details der Zusammensetzung und der Berechnung des Risikokapitals erläutert. Das um- fasst vor allem die wesentlichen Risiken rund um die Versicherungstechnik, Marktrisiken, Kredit- bzw. Ausfallrisiken, Liquiditäts- risiken sowie operationelle Risiken. Die Solvenzkapitalanforderung der UNIQA Österreich Versicherungen AG wird unter Ver- wendung eines partiellen internen Modells (für die Risikomodule Marktrisiko und versicherungstechnisches Risiko Nichtleben) berechnet. Das Risikomodul Marktrisiko stellt, aufgrund des langlebigen Personenversicherungsgeschäfts, die größte Risikopo- sition dar.

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Abbildung 1: SCR-Entwicklung pro Risikomodul

Die Gesellschaft ist mit einer Solvenzquote von 244 Prozent gut kapitalisiert. Es sei auch hier explizit angeführt, dass keine Übergangsmaßnahmen in Anspruch genommen werden.

In Kapitel D, Bewertung für Solvabilitätszwecke, werden die in der Solvenzbilanz verwendeten Methoden zur Bewertung einzel- ner Bilanzpositionen erläutert und den Positionen des Einzelabschlusses der UNIQA Österreich Versicherungen AG nach UGB gegenübergestellt.

Abschließend wird in Kapitel E, Kapitalmanagement, die Überleitung vom ökonomischen Eigenkapital auf die letztendlich anre- chenbaren Eigenmittel vorgenommen. Die anrechenbaren Eigenmittel der UNIQA Österreich Versicherungen AG belaufen sich auf 5.313 Millionen Euro (2023: 5.186 Millionen Euro). Der Großteil der Eigenmittel mit rund 4.870 Millionen Euro (2023: 4.757 Millionen Euro) besteht aus Kapital der höchsten Güte (Tier 1). Die anrechenbaren Eigenmittel zur MCR-Bedeckung belaufen sich auf 4.979 Millionen Euro (2023: 4.863 Millionen Euro).

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A Geschäftstätigkeit und Geschäftsergebnis

Die Zahlen in den nachfolgenden Tabellen und Abbildungen dieses Berichts sind grundsätzlich in Millionen Euro dargestellt, womit es zu Rundungsdifferenzen kommen kann.

A.1 GESCHÄFTSTÄTIGKEIT

Die UNIQA Österreich Versicherungen AG betreibt in allen drei Abteilungen sowohl das direkte als auch das indirekte Versiche- rungsgeschäft.

Die UNIQA Österreich Versicherungen AG führt Zweigniederlassungen in Italien (Mailand), Großbritannien (London), Deutsch- land (Köln) und der Schweiz (Zürich). In Italien wird die Lebensversicherung betrieben, in Großbritannien und Deutschland die Schadenversicherung und in der Schweiz die Schadenversicherung sowie die Krankenversicherung. Die Zweigniederlassung in Großbritannien (London) wurde mit 31.12.2024 geschlossen.

Schaden- und Unfallversicherung

In der UNIQA Österreich Versicherungen AG wurden im Jahr 2024 2.231,2 Millionen Euro (2023: 2.126,3 Millionen Euro) an

Prämien verrechnet - das sind rd. 49,6 Prozent (2023: 49,5 Prozent) des gesamten Prämienvolumens.

Lebensversicherung

In der UNIQA Österreich Versicherungen AG wurden in der Lebensversicherung im Jahr 2024 876,5 Millionen Euro (2023: 902,9

Millionen Euro) an verrechneten Prämien erreicht - das sind rd. 19,5 Prozent (2023: 21,0 Prozent) des gesamten Prämienvolu- mens.

Aus der fonds- und der indexgebundenen Lebensversicherung stammten hiervon 219,9 Millionen Euro (2023: 221,8 Millionen Euro) - das sind rd. 4,9 Prozent (2023: 5,2 Prozent) des gesamten Prämienvolumens.

Krankenversicherung

In der UNIQA Österreich Versicherungen AG wurden im Jahr 2024 in der Krankenversicherung 1.389,6 Millionen Euro (2023: 1.268,0 Millionen Euro) an Prämien verrechnet - das sind rd. 30,9 Prozent (2023: 29,5 Prozent) des gesamten Prämienvolumens.

Die UNIQA Österreich Versicherungen AG wird durch die österreichische Finanzmarktaufsicht (FMA) beaufsichtigt.

Finanzmarktaufsicht (FMA) Otto-Wagner-Platz 5 1090 Wien www.fma.gv.at

Für das aktuelle Geschäftsjahr wurde die PwC Wirtschaftsprüfungs GmbH zur Durchführung der Abschlussprüfung bestellt.

PwC Wirtschaftsprüfung GmbH

Donau-City-Straße 7

1220 Wien www.pwc.com

Die UNIQA Österreich Versicherungen AG wird ausschließlich in den konsolidierten Abschluss der UNIQA Insurance Group AG, Untere Donaustraße 21, 1029 Wien, die den Konzernabschluss für den weiteren Kreis der Unternehmen aufstellt, einbezogen.

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Aktionärsstruktur

Die UNIQA Insurance Group AG hält wirtschaftlich 100 Prozent an der UNIQA Österreich Versicherungen AG.

Die Kernaktionärin des Mutterunternehmens UNIQA Insurance Group AG, die UNIQA Versicherungsverein Privatstif- tung (Gruppe), hält 49,0 Prozent (Austria Versicherungsverein Beteiligungs-Verwaltungs GmbH 41,3 Prozent, UNIQA Versiche- rungsverein Privatstiftung 7,7 Prozent). Die Raiffeisen Bankengruppe hält über die RZB Versicherungsbeteiligung GmbH als Kernaktionärin 10,9 Prozent. Die Kernaktionärin Collegialität Versicherungsverein Privatstiftung ist mit 3,7 Prozent an der UNIQA Insurance Group AG beteiligt.

Abbildung 2: Organigramm

Die UNIQA Österreich Versicherungen AG ist als 100-prozentiges Tochterunternehmen der UNIQA Insurance Group AG als einzige Erstversicherin der Unternehmensgruppe am österreichischen Markt operativ tätig.

Die Umsetzung der Gruppenstrategie wird in der UNIQA Österreich Versicherungen AG über die drei Beteiligungsstränge Immobilien mit der UNIQA Real Estate GmbH und dem Health Segment mit der Mavie Holding GmbH als übergeordnetes Un- ternehmen sowie die internationalen Tätigkeiten mit den lokalen Versicherungsgesellschaften umgesetzt.

Für weitere Dienstleistungen und Rückversicherungsaktivitäten kann die UNIQA Österreich Versicherungen AG jederzeit auf die anderen Konzerngesellschaften der UNIQA Group zugreifen.

Wesentliche verbundene Unternehmen

Die folgende Tabelle zeigt die verbundenen Unternehmen der UNIQA Österreich Versicherungen AG. Gemäß den internen Vorgaben sind verbundene Unternehmen immer als wesentlich im Sinne der Solvency-II-Rahmenrichtlinie klassifiziert.

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Tabelle 1: Wesentliche verbundene Unternehmen

Wesentliche Ereignisse nach dem Abschlussstichtag

Ein russisches Sondergericht hat am 20. Jänner 2025 ein Urteil gegen die STRABAG SE (Villach, (STRABAG)) und die Kern- aktionäre des STRABAG-Syndikats, dem auch die UNIQA Österreich Versicherungen AG angehört, verkündet. In dem Urteil hat das Gericht jedoch nur die AO Raiffeisenbank (Russland, Moskau) zur Zahlung von rund 2 Milliarden Euro Schadenersatz an MKAO "Rasperia Treiding Limited" (Russland, Kaliningrad, (Rasperia)) verurteilt und gewährt ihr im Gegenzug die von Rasperia

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gehaltenen STRABAG-Aktien. Die UNIQA Österreich Versicherungen AG ist an der AO Raiffeisenbank nicht beteiligt, so dass sich keine unmittelbaren Auswirkungen auf die Gesellschaft ergeben. Das Urteil ist aufgrund bestehender EU-Sanktionen in Österreich nicht vollstreckbar. Ungeachtet dessen wird Berufung gegen das Urteil eingebracht werden. Aus gegenwärtiger Sicht bestehen daher keine wesentlichen Auswirkungen auf die Vermögens-, Ertrags- und Finanzlage der Gesellschaft.

A.2 VERSICHERUNGSTECHNISCHE LEISTUNG

In diesem Kapitel wird die versicherungstechnische Leistung der UNIQA Österreich Versicherungen AG im Berichtszeitraum dargelegt. Diese wird sowohl aggregiert als auch aufgeschlüsselt nach wesentlichen Sparten qualitativ und quantitativ erläutert.

In weiterer Folge wird diese den im Berichtszeitraum und im Vergleich mit dem Vorjahr vorgelegten und im Einzelabschluss des Unternehmens enthaltenen Informationen gegenübergestellt.

Versicherungstechnische Leistungen Nichtleben nach wesentlichen Sparten - brutto

Tabelle 2: Versicherungstechnische Leistungen Nichtleben nach wesentlichen Sparten - brutto