Wenn es um Ersparnisse und Investitionen geht, ist die Wahl eines Finanzberaters eine wichtige Entscheidung. Aber wie wählen Sie den für Ihre Bedürfnisse am besten geeigneten Berater aus? Darüber schreibt unter anderem Rachel Layne (MoneyWatch) in einem Artikel in 'CBS News'.
Der Ausgangspunkt sind genau die Bedürfnisse des Einzelnen oder der Familie. Wenn Sie sich für eine Finanzberatung entscheiden, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, welche Anlage- und/oder Sparziele Sie haben. Diese Ziele können kurz-, mittel- oder langfristig sein. Sie können entweder auf den Kauf eines Vermögenswerts abzielen, wie z.B. ein Auto oder ein Haus, oder darauf, ausreichend Kapital für einen Urlaub oder zur Aufstockung des Einkommens im Ruhestand zurückzulegen.
Sobald die eigenen Spar- und/oder Anlageziele geklärt sind, besteht der nächste Schritt darin, den am besten geeigneten Fachmann zu wählen (der ein unabhängiger Fachmann sein kann oder mit einem Beratungsunternehmen oder einer Bank verbunden ist). Der Finanzplaner kann beispielsweise eine ganzheitliche Beratung anbieten, d.h. er kann die verschiedenen Aspekte der individuellen und familiären Finanzen abdecken. Natürlich gibt es auch Berater, die sich auf Investitionen, Hypotheken, Renten, Versicherungen und Kredite spezialisiert haben. Auch hier muss die Wahl auf der Grundlage der eigenen Bedürfnisse getroffen werden.
Ein wichtiger Aspekt bei der Auswahl eines Finanzberaters ist die Qualifikation, die er vorweisen kann. Zuallererst müssen Sie jedoch überprüfen, ob der Berater die Mindestanforderungen für die Ausübung seines Berufs erfüllt. In den europäischen Ländern und in den Vereinigten Staaten gibt es Finanzbehörden, die den Beratern nicht nur die Genehmigung zur Ausübung ihrer Tätigkeit erteilen, sondern auch Register zur Verfügung stellen, die von potenziellen Kunden eingesehen werden können (und dies gilt auch für Vermögensverwaltungsgesellschaften).
Sobald Sie sich vergewissert haben, dass der Berater im offiziellen Register eingetragen ist, vereinbaren Sie einen ersten Termin, um ihm einige Fragen zu stellen. Layne stellt eine Liste recht interessanter Fragen zusammen, darunter Erläuterungen zur Art der angebotenen Dienstleistung, zu den Qualifikationen, einschließlich der Häufigkeit und wie man sich trifft und kommuniziert. Ein zentraler Punkt sind sicherlich die mit der Beratung verbundenen Kosten.
Das Kapitel der Kosten ist in der Tat zentral. Layne weist darauf hin, dass Berater auf mindestens drei Arten vergütet werden können: a) mit einer Provision für jedes gekaufte Produkt; b) nach einem Stundensatz; c) mit einem Prozentsatz des verwalteten Kapitals. Der Kunde muss sich daher über alle Arten von Kosten im Zusammenhang mit der Beratung im Klaren sein.
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